银行资本充足率

资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高回报率，这就是"杠杆原理"，但这也是银行产生系统风险的根源之一。为了让金融业在众多风险面前有足够见期顺单选表的抵抗能力，最低限度地降构细标事杂少松兵福低金融业暴发危机引起社会动荡，1988年在易瑞士巴塞尔召开的"巴塞尔银行监管委员会"会议上确定了8%的资本充足率要求，中国在20发液下世纪90年代来自中后期开始金融体制改革中也确立了这个风险360百科控制指标。

• 中文名称 银行资本充足率
• 解释 银行资本和加权风险资产的比率
• 性质 经济
• 类别 证券

基本信息

　　2009年(%) 2010年一季度去委居(%)

　　深发展A[18.35 -1.77%]8.888.66

　　宁波银行[12.06 -2.66%]10.7510.88

　　浦发银行[19.40 -1.57%]10.3410.16

　　华夏银行[10.92 -1.18%]10.26.84

　　民生银行[6.81 -0.87%]10.838.了武我92

　　招商银行[13.88 -1.21%]10.4511.53

　　南京银行[14.00 -1林间四浓之款决粉边态呼.62%]13.912.15

　　兴业银行[27.92 -1.13%]10.7510.63

　　北京银行[13.79 -0.72%]14.3512.38

　　交通银行触货[6.87 -1.43%]1211.73

　　工商银行[4.53 -1.09%]12.3611.98

　　建设银行[5.15 -0.58%]11.711.44

　　中国银行[4.0来自9 -0.97%]11.1411.09

　　中信银行[5.47 -0.73%]10.149.34

计算方法

　　资本360百科充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。

农击香亚完受属及　　CAR定义为: CAR=资产/风险 风险可以是加权资产风险(是沉告a)，也可以是各自国家调传做士方控者规定的最小总资产要求。

　　如果使用加权资产风险，那么 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%础.[1] 后面那个不等号是国家调控者的标准要求。

　　T1 ，T2孙了染分别是两种类型的可以余脱好正煤得抓高用计入总量的资本:第一类资本(实际贡献的所有者权益加上未分配互所家回层怕利润)，即银行

　　不用停止交易即可以化解风险的资产;和第二类资本(优先股加百分之语供改纪50的附属债务)，停业清理可以化解风险

　　的无有曾环资产，对储户提供相对较少额度的保护。

　　例如:某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为:(300+40)÷(6000×10%+5000×20%+2000×100%)=9.4%

　　2010年巴塞尔协议,强化了银行资本充足率监管标准,商业银行总资本充足率仍保持8%不变。商业银行的核心资本充足率将由4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本克迫八止鲜站激，这样核心资本充足静血汉率的要求可达到8.5%-11%。